過払い金・過払い金請求についての基本情報

過去に消費者金融からの借入れや、クレジットカードのキャッシングをご利用になられたことがある方は、過払い金請求ができる可能性があります。

自分には過払い金は発生していないだろうと思っている方で、実際に当事務所で、過払い金の調査をしてみると過払い金が発生していたといったケースもあります。

ここでは、過払い金が発生する仕組みや過払い金請求ができる条件など過払い金・過払い金請求についての基本情報を記載しております。過払い金や過払い金請求についてのご質問は、お気軽に当事務所の無料相談をご利用ください。

払いすぎた利息を取り戻す過払い金請求とは

過去に消費者金融やクレジットカード会社に、払いすぎていた利息を過払い金といいます。その過払い金を取り戻す手続きが過払い金請求です。過払い金は利息制限法の上限金利15%～20%と、出資法（改正前）の上限金利29.2%の差分である、グレーゾーン金利で取引をしていた場合に発生します。

利息制限法と出資法とは、貸金業者による貸付けの利息などを取り締まる法律です。この2つの法律のうち、貸金業者は利息制限法の上限金利で貸付けをしなければなりませんが、以下の条件（みなし弁済）を満たしていれば、出資法の上限金利での貸付けが認められていました。

上記のように、みなし弁済があることによりほとんどの貸金業者は、出資法の上限金利で貸付けをおこなっていました。しかし、2006年1月13日最高裁シティズ判決でみなし弁済の成立が否定され、グレーゾーン金利は過払い金となり契約書を交わしいているものであっても基本的に無効となり過払い金請求が可能となりました。

みなし弁済が否定されたことで、過払い金請求をすることが国から認められた形になったので、過払い金請求をする方が激増しました。その結果、大手消費者金融の武富士をはじめ多くの貸金業者が経営破綻になり、倒産や合併をする貸金業者が増えました。

シティズ判決

2006年1月13日最高裁判所第二小法廷判決でおこなわれた裁判で「期限の利益喪失約款があれば、みなし弁済は成立しない。貸金業法施行規則第15条2項は違法である」と判決がでたことで、みなし弁済が否定されました。

シティズ判決後もグレーゾーン金利で貸付けを続ける貸金業者も存在しました。しかし、2010年6月に出資法の上限金利が改正され、利息制限法の上限金利と同じ20%まで引き下げられました。これにより、グレーゾーン金利が生まれることはなくなりました。

過払い金請求ができる条件

上記で、過払い金が発生する原因と過払い金請求について解説しましたが、実際に過払い金請求をする場合は、以下の条件を満たしている必要があります。

利息制限法で定められている上限金利（15～20%）を超える金利で返済をしていた

まず過払い金請求をするには、グレーゾーン金利で借入れをしていることが前提です。利息制限法の上限金利内の場合は、過払い金が発生することはないので過払い金請求はできません。

2006～2008年以前に取引を開始し、完済または返済中の借金がある

2006～2008年は、多くの貸金業者が金利の見直しをおこなったタイミングなので、この時期に新規の借入れをしている場合は、利息制限法の上限金利での取引の可能性があります。

それよりも前に借入れをして、完済している借金や、返済中の借金がある場合は過払い金請求ができる可能性が高いです。

完済している場合は最終取引日から10年以内

借金を完済している場合は、最終取引日から10年以内に過払い金請求をしなければなりません。もし、最終取引日から10年が経ってしまうと、過払い金の金額に関わらず1円も取り戻せなくなってしまいます。

これは、過払い金請求には最終取引日から10年という時効が定められているためです。手遅れになる前に当事務所の無料相談をご利用ください。

過払い金請求のメリットとデメリット

過払い金請求は、お金を取り戻せるメリットがありますが、デメリットもあります。思わぬ失敗をしないようしっかりと理解してから手続きをおこなってください。

過払い金請求のメリット

払いすぎた利息を取り戻せる

過払い金請求のメリットは、なんといってもお金を取り戻せることです。特に取引期間が長期の場合は、過払い金が高額になる可能性が高いので一日でも早く手続きをおこなってください。

借金を減額または無くすことができる

借金を返済中の場合は、取り戻した過払い金を借金に充てることができるので、現在の借金を減額することができます。

元本以上に発生した過払い金は手元に戻ってくるので、臨時収入を得ることができます。

過払い金請求のデメリット

新たな借入れができなくなる

過払い金請求をした業者は、その内容を自社のデータベースに記録します。そのため、請求先の貸金業者から新たな借入れやクレジットカードの作成ができなくなります。

これはブラックリストではないので、請求先以外の貸金業者が見ることはありませんので、請求先以外の貸金業者からの借入れやクレジットカードの作成はできます。

ブラックリストにのる可能性がある

借金を返済中に過払い金請求をするとブラックリストにのるケースがあります。そのケースとは、取り戻した過払い金で借金を0にできなかった場合です。

完済している場合や、返済中で取り戻した過払い金で借金を0にできた場合は、ブラックリストにのることはありません。

過払い金請求の流れ

• STEP1 お問い合わせ

  電話またはメールでお問い合わせください。電話でのお問い合わせはフリーダイヤルで9:00～19:00、メールでのお問い合わせは24時間受け付けております。

  お問い合わせ、ご相談は何度でも無料ですので、ご不明な点や疑問に思ったことなどはお気軽にご質問ください。

• STEP2 ご相談・面談

  事務所にご来所していただき、お問い合わせ・ご相談の際にお伺いした情報をもとに、お客様にあった解決方法やお手続の流れ、費用などのご説明をいたします。

  お客様が納得されるまで十分にご説明をいたしますので、お気軽にご質問してください。

• STEP3 ご契約

  当事務所からご説明させていただいた、解決方法、お手続きの流れ、費用、期間など、お客様がご納得していただきましたら、当事務所の司法書士とお客様の間でご契約を交わしていただきます。

• STEP4 過払い金の調査

  お客様がご利用になられた貸金業者（消費者金融・信販会社など）に取引履歴を開示してもらい、過払い金が発生しているか調査いたします。

  貸金業者を忘れてしまった場合や、貸金業者が合併して名前がわからない場合でも入念に調査いたします。

• STEP5 貸金業者との交渉・訴訟

  「時間がかかってもいいから過払い金を多く取り戻したい」「金額が下がってもいいから早く取り戻したい」など、お客様のご希望をお伺いして、過払い金を取り戻すための交渉または訴訟をおこないます。

  借金が残ってしまう場合は、お客様の生活状況に合わせて長期分割・将来利息のカットなどの、交渉もおこないます。

• STEP6 過払い金返還・返済交渉終了

  貸金業者との交渉・訴訟後、過払い金の返還額や返還される期間などのご説明をいたします。借金が残ってしまった場合は、返済開始日や月々のお支払い額などの返済計画をご説明いたします。

過払い金請求は司法書士法人みどり法務事務所にお任せください

司法書士法人みどり法務事務所は、過払い金請求や債務整理などの借金問題の専門家として、たくさんのお客様のお悩みを解決までお手伝いしております。

これまでの過払い金返還額の累積は90億円以上、相談実績は年間約6,000件と豊富な経験とノウハウがあります。お金に関するお悩みをお持ちの方は一度、みどり法務事務所にご相談ください。

相談料は何度でも無料ですので、時間を気にせずお悩みや疑問などお話しください。みどり法務事務所は秘密厳守を徹底しておりますので、ご家族や会社など周囲に内緒で過払い金請求がしたいなど、お客様のご要望をお聞かせください。

また、みどり法務事務所では過払い金調査を無料で実施しておりますので、過払い金が発生している可能性が少しでもある方は、お気軽にご利用ください。

過払い金請求・過払い金についてよくある質問

過払い金請求・過払い金 よくある質問1

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